Online Autokredit Vergleich: Finanzierung von Neuwagen oder Gebrauchtwagen. Einfach online günstige Autofinanzierung zu attraktiven Konditionen sichern.
Prinzipiell handelt es sich bei einem Autokredit um einen klassischen Ratenkredit. Beim Kauf eines Autos kann sich der Verbraucher in der Regel zwischen einer Finanzierung über den Autohändler oder einem Autokredit bei einem unabhängigen Kreditinstitut entscheiden.
Der Autokredit bei einem Geldinstitut ist meistens an den Zweck des Autokaufs gebunden. Aus diesem Grund vergibt die Bank auch günstigere Kreditzinsen als bei einem ungebundenen normalen Ratenkredit. Durch die Zweckgebundenheit ist der Kreditnehmer dazu verpflichtet, den Finanzierungsbetrag auch nur für den Kauf eines Autos zu verwenden. Je nach den Bedingungen der Bank, kann der Kunde mit dem Auto-Kredit allerdings oftmals auch ein Motorrad oder ein Wohnmobil finanzieren.
Das Kreditinstitut gewährt dem Kunden einen günstigeren Zins, da das Fahrzeug einen Gegenwert darstellt und dadurch die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers erhöht wird. Der Wagen dient dem Geldinstitut als Sicherheit, der notfalls zu Geld gemacht werden kann. Daher können Kreditinstitute einen besseren Zins anbieten und ermöglichen somit oft einen günstigeren Autokredit als eine Finanzierung über einen Autohändler.
Beim klassischen Auto-Kredit bezahlt man jeden Monat eine gleich hohe Rate während der vereinbarten Vertragslaufzeit an die kreditgebende Bank zurück.
Bei einer sogenannten Ballonfinanzierung zahlt der Kreditnehmer einen grossen Anteil der Finanzierungssumme erst zum Schluss der Kreditlaufzeit. Dafür fallen die Kreditraten während der Laufzeit des Autokredits niedriger aus.
Im Prinzip ist eine Drei-Wege-Finanzierung ähnlich wie eine Ballon-Finanzierung. Hierbei hat der Kreditnehmer allerdings die Option, das Auto zum Laufzeitende zurückzugeben, anstelle eine hohe Abschlussrate zu zahlen.
Beantragt man einen Autokredit bei einem Kreditinstitut oder einer Direktbank online, ist der Ablauf wie bei einem klassischen Ratenkredit. Der Kreditnehmer bezahlt die Finanzierungssumme in gleich hohen monatlichen Raten und ist am Ende der Laufzeit mit der Schlussrate schuldenfrei.
Hingegen ist die Abwicklung von eigenen Finanzierungs-Angeboten seitens der Auto-Hersteller und Händler meistens anders. Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit zahlt der Kreditnehmer verhältnismässig geringe monatliche Raten und muss erst zum Schluss der Laufzeit eine hohe Rate zahlen. Diese Arten der Autofinanzierung nennt man Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung.
Zunächst scheint eine Ballonfinanzierung auf Grund der monatlich geringeren Raten günstiger. Jedoch kostet diese Finanzierungsart bei gleichen Rahmenbedingungen bis zum Schluss der Kreditlaufzeit in der Regel signifikant mehr.
Bei Direktbanken im Internet lässt sich ein Autokredit schnell online abschliessen und kann dem Kreditnehmer viele Vorteile bieten:
Auto-Hersteller und -händler arbeiten meistens nur mit einem Kreditinstitut zusammen oder direkt mit dem Geldinstitut des Herstellers. Der Kunde hat dann bei einer dortigen Finanzierung keine freie Wahl. Mit einem freien Autokredit kann sich der Kunde die geldgebende Bank selbst aussuchen und hat dadurch die Möglichkeit, sich den grösstmöglichen Zinsvorteil und passende Konditionen zu sichern.
Mittels eines Online Autokredit Vergleichs kann man sich ein günstiges Kreditangebot sichern. Dadurch lassen sich die Kosten für die Autofinanzierung in der Regel deutlich reduzieren. Zudem sind unabhängige Kfz-Kredite oft günstiger, sie sind zweckgebunden und das Kreditinstitut kann das Auto als Sicherheit nutzen.
Wer die Finanzierung für sein Auto bei einer unabhängigen Direktbank online abschliesst, der bekommt den Kreditbetrag meist innerhalb kurzer Zeit ausbezahlt. Damit lässt sich das Auto beim Händler bar bezahlen und ein Rabatt für die Barzahlung des Wagens aushandeln. Durch den Barzahler-Rabatt verringert sich der Kaufpreis und dadurch auch die erforderliche Kreditsumme. Auf Grund des geringeren Kreditbetrages müssen auch weniger Zinsen für den Kfz-Kredit gezahlt werden.
Über den Autokredit Vergleich lässt sich die gewünschte Finanzierung ganz bequem und einfach bei einer Direktbank online abschliessen. Vom Kreditantrag bis hin zur erforderlichen Legitimierung lässt sich bei den Internetbanken der gesamte Prozess oft schon vollkommen digital erledigen. Dadurch ist man auch an keine Öffnungszeiten einer Bankfiliale gebunden und kann den benötigten Auto-Kredit bequem von zuhause aus online abschliessen.
Bei der Finanzierung über eine Autobank sind normaler Weise keine Sondertilgungen oder die Möglichkeit für Ratenpausen vorgesehen. Mit einem Kredit bei einem Händler ist man dadurch nicht flexibel und kann somit den Autokredit auch nicht frühzeitig abzahlen und Kreditzinsen sparen. Auch bei fehlender Option für Ratenpausen, kann man bei Liquiditätsproblemen ganz schnell in Zahlungsschwierigkeiten geraten.
Ein unabhängiger Autokredit ist an den Autokauf zweckgebunden und nur für dessen Finanzierung gedacht. Eine Begrenzung der Kilometer ist hier in den Kreditkonditionen nicht üblich. Jedoch haben die Kredite von Autohändlern oftmals eine Begrenzung der Kilometer in den Vertragsbedingungen hinterlegt. Dies trifft hauptsächlich bei den Ballonfinanzierungen und den Drei-Wege-Finanzierungen zu. Wer so eine Kilometerbegrenzung überschreitet, muss für die zuviel gefahrenen Kilometer meist viel Geld bezahlen.
Welche Unterlagen der Kreditgeber genau für den Antrag zum Autokredit benötigt, kommt ganz auf den jeweiligen Anbieter an. Grundsätzlich werden von den meisten Kreditgebern jedoch die oben genannten Unterlagen gefordert.
Um in der Bundesrepublik Deutschland einen Autokredit abschliessen zu können, muss der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben. Die Voraussetzung der Volljährigkeit ist vom Gesetz her vorgeschrieben.
Wer in Deutschland einen Autokredit aufnehmen möchte, der muss auch dort seinen Hauptwohnsitz nachweisen können.
Ebenso muss der Kreditnehmer für die Autofinanzierung über ein Bankkonto in der Bundesrepublik Deutschland verfügen.
Um einen Kfz-Kredit beantragen zu können, wird ein regelmässiges Einkommen vom Kreditgeber vorausgesetzt.
In der Regel setzt die kreditgebende Bank auch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis voraus. Sollte man nur über einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügen, sollte das Arbeitsverhältnis mindestens während der beantragten Laufzeit des Auto-Kredits andauern.
Die Kreditwürdigkeit des Kunden, also die Bonität, wird auf Basis des Bonitäts-Scores ermittelt. Somit können Kreditinstitute durch eine Überprüfung der Bonität das Risiko eines Zahlungsausfalles bewerten und dadurch eine entsprechende Einschätzung zur Vergabe des Autokredits treffen. Auf Grund der Bonitätsprüfung werden Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen aufzunehmen, welche die persönlichen finanziellen Möglichkeiten übersteigen.
Kreditinstitute wollen sich schützen und sicherstellen, dass der Kunde den Kfz-Kredit auch wieder, dem Kreditvertrag entsprechend, zurückzahlen kann. Um einen Autokredit zu erhalten, müssen Antragsteller daher auch ein paar Voraussetzungen erfüllen. Ganz nach der jeweiligen Bank können die Bedingungen natürlich variieren. Bei den meisten Kreditinstituten werden in der Regel die oben aufgeführten Kriterien vorausgesetzt.
Wichtige Tipps zur Autofinanzierung
Wer sein Auto bar bezahlt, kann bei Händlern und Herstellern meist einen Rabatt für die Barzahlung aushandeln. Ein Kfz-Kredit bei einem Händler offeriert zwar oft geringere Zinsen für aktuelle Automodelle, allerdings aber meist einen höheren Kaufpreis und unflexible Konditionen.
Online lassen sich die Konditionen für Autokredite am einfachsten und mit wenig Zeitaufwand vergleichen. Zudem sind die unabhängigen Finanzierungsangebote von Direktbanken meistens viel günstiger als ein Kredit beim Hersteller oder Autohändler.
Wer zum Beispiel einen zweiten Kreditnehmer für die Autofinanzierung einsetzt, der kann durch diese weitere Sicherheit seine Kreditwürdigkeit (Bonität) erhöhen.
Kreditinstitute können eine Vollkasko-Versicherung für das Auto fordern, was natürlich die Kosten wiederum steigert.
Man sollte während der Rückzahlung des Kfz-Kredits auf eine gewisse Flexibilität achten, indem man sich die Möglichkeit für Sondertilgungen und Zahlungspausen offen hält.
Im Grunde genommen unterscheidet sich ein Autokredit mit fester monatlicher Rate nur in einer Hinsicht von anderen Ratenkrediten, nämlich im Verwendungszweck. Die Sicherheit, dass der Kunde mit dem Kreditbetrag ein Auto finanziert, verringert den Zins im Vergleich mit einem Ratenkredit den man zur freien Verwendung beantragt, wie beispielsweise für eine Urlaubsreise oder die Silberhochzeit.
Bei einer Autofinanzierung können Kreditinstitute zuversichtlicher sein, dass der Kreditnehmer den Kredit wieder komplett zurückbezahlt. Denn bei einem zweckgebundenen Kfz-Kredit wird das Geld in den Kauf des Autos investiert und der Kunde kann es bei finanziellen Schwierigkeiten zur Not auch wieder verkaufen. Dabei hat ein Ratenkredit für die Urlaubsreise oder die Silberhochzeit hingegen keinen Gegenwert als Sicherheit für die Bank.
Ob der Kreditbetrag auch tatsächlich für den Kauf des Autos verwendet wurde, prüft das Kreditinstitut mittels Unterlagen. Die Bank verlangt den Wagen entweder unmittelbar als Sicherheit oder möchte Nachweise, dass der Kreditnehmer die Finanzierungssumme auch wirklich für den Kauf des Autos verwendet hat.
Möchte das Kreditinstitut den Wagen als Sicherheit, so muss der Kreditnehmer die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) für den Finanzierungszeitraum des Autos hinterlegen und der sogenannten Sicherungsübereignung des Wagens zustimmen. Dadurch gehört das Fahrzeug dann rechtlich gesehen für den Zeitraum der Finanzierung der kreditgebenden Bank. Sollten Zahlungsschwierigkeiten auftreten, kann der Kreditnehmer das Auto nicht einfach verkaufen, sondern muss sich mit dem Kreditinstitut absprechen.
Ist für die Bank hingegen nur ein Nachweis des Autokaufs ausreichend, so ist die Übergabe einer Kopie des Kaufvertrages ausreichend. Sollte dem Geldinstitut die notwendigen Unterlagen nicht vorliegen, kann es je nach den Bedingungen des Kreditvertrages auch einen höheren Zins für die Autofinanzierung verlagen.
Zieht man einen Vergleich zwischen den Möglichkeiten zum Kfz-Kredit bei einem Händler oder einer unabhängigen Direktbank, hat die Finanzierungsmöglichkeit bei einer unabhängigen Direktbank ganz klar die besseren Vorteile.
Die Vorteile eines Auto-Kredits bei einer Direktbank:
Die Nachteile einer Autofinanzierung über einen Händler
Ob man einen Autokredit von der Bank erhält und zu welchen Bedingungen, wird von mehreren Faktoren beeinflusst. Dies ist unter anderem von der finanziellen Situation des Kunden abhängig und wie das Kreditinstitut das Risiko bewertet, dass er Kunde die Finanzierung eventuell nicht zurückzahlen kann. In diesem Zusammenhang wird die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des Kunden bewertet. Hierzu hat jedes Geldinstitut seine eigenen Regeln und Kalkulationen, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu bewerten.
Eine bedeutende Rolle spielt dabei beispielsweise das Einkommen des Kreditnehmers und ob er noch andere monetäre Verpflichtungen hat wie zum Beispiel weitere Kredite oder Unterhaltsforderungen. Ebenso berücksichtigen Banken die Daten bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz Schufa). Daher kann es sich rechnen, diese Daten vor der Suche eines Kredits dort zu prüfen und eventuelle Fehler berichtigen zu lassen.
Geht man auf der Suche nach einem passenden Autokredit nur zu seiner Hausbank, hat man kaum gute Chancen, dort auch gleich ein zinsgünstiges Angebot zu erhalten. Prinzipiell ist es besser, immer bei mehreren Banken die Konditionen für Kreditzinsen abzufragen. Am einfachsten und schnell lässt sich dies über einen online Autokredit Vergleich erledigen. Dort findet man immer eine grosse Auswahl an attraktiven Finanzierungsangeboten von vielen verschiedenen Anbietern.
Damit man ein individuelles Angebot für eine Autofinanzierung bekommt, muss man im Vergleichsportal eine Kreditanfrage stellen. Dabei sollte man im Vergleichsportal darauf achten, dass im Verwendungszweck Neuwagen/Gebrauchtwagen hinterlegt ist. Nur so erhält man günstige Konditionen für einen zweckgebundenen Autokredit.
Sind alle für den Kfz-Kredit Vergleich notwendingen Eingaben gemacht, wird eine Liste von Geldinstituten mit den entsprechenden Kreditzinsen angezeigt, bei welchen man voraussichtlich einen Autokredit bekommt. Den Antrag für die Kfz-Finanzierung kann man dann auf der Website des gewünschten Anbieters herunterladen bzw. ausfüllen.
Hat man die Kreditanfrage und weitere Daten wie zum Beispiel Einkommensnachweise bei der ausgewählten Bank eingereicht, prüft diese alle Daten des Antragstellers. Zu diesem Zeitpunkt kann das Geldinstitut den Autokreditantrag immer noch ablehnen, falls beispielsweise falsche Angaben gemacht wurden. Verläuft alles positiv, bekommt man meist innerhalb kurzer Zeit eine Kreditzusage.
Mittels einer Auflistung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben lässt sich ganz einfach feststellen, wie hoch die finanziellen Möglichkeiten für die Zahlung der Raten zur Autofinanzierung sind. Um zu ermitteln, wieviel Auto-Kredit man sich leisten kann, nutzt man am besten den Ratenkredit-Rechner. Hierfür muss man einfach nur die benötigte Kreditsumme, den effektiven Jahreszins des Kreditangebots sowie die gewünschte Laufzeit des Kfz-Kredits eintragen.
Im Anschluss nur noch auf das Feld "berechnen" klicken und schon wird die monatliche Rate zum Autokredit und der gesamte Zinsaufwand für die Finanzierung berechnet. Nun muss man nur noch überprüfen, ob die Monatsrate auch den bereits errechneten monatlichen finanziellen Rahmen liegt.
Die Finanzierung eines Autos ist in der Regel keine grosse Angelegenheit, nimmt daher auch nur wenig Zeit in Anspruch und lässt sich schnell online erledigen.
Um einen ersten Überblick zu verschiedenen Angeboten zu erhalten, sind im Vergleichsrechner nur wenige Angaben zu machen. Im Autokreditvergleich wird dann ermittelt, welche Angebote bei welchen Banken auf Grund der Eingaben für den Kreditsuchenden in Frage kommen.
Bei jedem Finanzierungsangebot wird ein 2/3-Zins angegeben. Dabei handelt es sich um den jährlichen Zins, welchen mindestens zwei Drittel der Kunden bisher erhalten haben. Einen günstigen Zinssatz erhalten dabei Kunden mit einer guten Bonität. Den persönlichen und bonitätsunabhängigen Kreditzins bekommen Antragsteller im nächsten Schritt.
Im zweiten Schritt wählt man einfach verschiedene Anbieter im Autokredit Vergleich aus und wechselt direkt auf die Internetseite der in Frage kommenden Banken. Dort macht man dann persönliche Angaben zu seiner Person. Weiterhin werden für eine Autofinanzierung auch Angaben zum Kaufpreis und Hersteller des zu finanzierenden Wagens benötigt.
Info:
Falls man noch auf der Suche nach einem Fahrzeug ist, kann man auch angeben welche Marke es wahrscheinlich sein wird und welche Kreditsumme man ungefähr benötigen wird. Diese Daten sind an dieser Stelle für den Kreditinteressenten in der Regel nicht verbindlich.
Jetzt kann man die vorliegenden Angebote mit dem individuellen Zinssatz von verschiedenen Banken vergleichen und herausfinden, welches Kreditangebot am besten passt. Hat man sich für einen passenden Anbieter entschieden, kommt es zum nächsten Schritt - den Autokredit online beantragen.
Der Antrag für einen Kfz-Kredit lässt sich am einfachsten und ganz schnell online per Dokumenten-Upload, Video-Chat und digitaler Signatur stellen. Dabei wird der Kunde Schritt für Schritt durch den Antragsprozess geführt. Zugleich wird dem Kunden für den Kreditantrag meistens aber auch die klassische Variante via Post-Indent-Verfahren in einer beliebigen Postfiliale und die Zusendung der Unterlagen in Papierform angeboten.
In der Regel benötigt die Bank Unterlagen wie Gehalts- und Lohnabrechnungen und Bankauszüge. Bei einer Autofinanzierung wollen manche Kreditinstitute auch den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II). Die genauen erforderlichen Unterlagen lassen sich aus dem Kreditangebot der jeweiligen Bank entnehmen.
Ob die Finanzierung für einen Neuwagen oder für einen Gebrauchtwagen ist, macht normaler Weise keinen nennenswerten Unterschied. Da die Geldinstitute auch einen Gebrauchtwagen als Kreditsicherheit nehmen. Nur beim Kreditantrag muss der Kunde in der Regel etwas mehr Angaben machen.
Bei alten Gebrauchtfahrzeugen mit sehr hohen Kilometerständen könnten die Geldinstitute allerdings Probleme machen. Bei gebrauchten Autos die älter als zehn Jahre sind und über 200.000 Kilometer auf dem Zähler haben, könnte es mit einem Auto-Kredit schwierig werden.
Bei Direktbanken im Internet findet man einfach aktuelle Autokredite zu bestmöglichen Konditionen. Online kommt es beim Antrag für die Autofinanzierung meistens nicht zu einem persönlichen Kontakt zwischen dem Kunden und einem Berater des Kreditinstituts. Daher kann der Antrag für den Kfz-Kredit sowie die erforderlichen Unterlagen oft durch einen vollkommen digitalen Abschluss an die Direktbank gesendet werden.
Alle benötigten Daten kann der Kunde ganz einfach via Dokumentenupload an das Geldinstitut senden. Oftmals hat man die Option, den Antrag für den Autokredit mit einer digitalen Signatur zu unterschreiben. Und mittels Video-Chat kann die Direktbank die Legitimation des Kreditnehmers ganz einfach prüfen. Heute lässt sich eine Finanzierung für ein Auto somit schnell und unkompliziert von zuhause aus online abschliessen.
Neben einem digitalen Abschluss hat der Kunde in der Regel auch meist die Alternative, die notwendigen Unterlagen via Postweg an das Kreditinstitut zu senden und die Überprüfung der Identität in einer Postfiliale durchführen zu lassen.